Comment bien choisir un organisme pour le rachat de vos crédits

Vos crédits s’accumulent, parfois de manière excessive, et vous connaissez des fins de mois difficiles qui engloutissent en quelques jours une bonne part de vos revenus. Pensez à opérer en ligne une simulation de rachat de crédit pour étudier en connaissance de cause les solutions les mieux adaptées à votre situation.

Quelques conseils généraux

Le rachat de crédit, pour être bénéfique, doit être négocié avec la plus grande rigueur par des spécialistes capables de vous proposer les contrats les plus avantageux. N’hésitez donc pas à consulter en ligne les sites comparateurs de rachat qui vous orienteront en quelques clics vers les offres les plus pertinentes. Ne confiez donc pas, a priori, cette procédure à votre organisme de crédit et préférez vous adresser à un courtier qui saura trouver, dans la multitude des propositions, le refinancement qui vous apportera un réel soulagement.

L’intérêt du rachat de crédit

Le rachat de crédit a pour premier objectif une réduction sensible de vos mensualités en même temps qu’une gestion simplifiée de votre dette regroupée en un seul crédit. Ce crédit est renégocié par votre courtier à des taux très avantageux. Dès lors, le bénéfice est obtenu grâce à la double action de cette négociation d’une part et de l’allongement de la période de remboursement d’autre part. En résumé : de meilleurs taux pour un remboursement plus étalé dans le temps et, en fin de compte, des mensualités réduites pour des fins de mois plus sereines.

N’hésitez donc pas à contacter un courtier indépendant des organismes de crédit. Celui-ci étudiera gratuitement votre dossier et le suivra jusqu’à votre acceptation de contrat proposé. Il répondra rapidement et avec précision à toutes les questions que vous vous posez sur les procédures, les coûts, le nombre de mensualités, la nature de vos engagements. Ne vous laissez pas submerger par une dette devenue insupportable et ménagez pour vous et votre famille un pouvoir d’achat suffisant.

Des taux de rachat de crédit immobilier plus intéressants

Taux revus à la baisse en avril pour les rachats de crédit immobilier

Une certaine baisse du taux des rachats de crédits immobiliers a été constatée en avril. Le taux d’intérêt moyen sur les prêts immobiliers est également en baisse, et cette diminution est effective auprès de tous les établissements bancaires.

Une baisse de taux des crédits immobiliers pour les « <h2> »

Le taux des crédits immobiliers a connu une baisse, et ceci s’explique par deux phénomènes notamment la baisse constante du taux des OAT 10 ans depuis 2011. D’autre part, concurrence et diminution des acquéreurs obligent, il a été nécessaire pour elles de présenter des offres plus attrayantes. Elles vont même jusqu’à négocier les taux avec ceux qui présentent un « bon profil ».
Ceux qui sont décrits ainsi, ce sont les emprunteurs qui font un apport minimum, qui ne sont pas inscrits dans le cadre d’un rachat de crédits et dont le ratio d’endettement est intéressant. Les banques préfèrent ne pas prendre de risque avec les emprunts qui s’échelonnent sur une durée trop longue.

Le rachat de crédits, la solution pour économiser

Le rachat de crédit se présente comme la solution adéquate pour ceux qui sont déjà débiteurs d’un ou de plusieurs établissements de crédit et qui ne peuvent faire face à leurs mensualités. C’est également un excellent moyen de profiter de la baisse des taux de crédit immobilier.

Il s’agira de regrouper les crédits en un seul nouveau prêt ou, dans le cas d’un rachat de crédit immobilier, de racheter le prêt en cours pour profiter de taux plus avantageux. Bien sûr, dans ce cas-là, il faudra que l’emprunteur s’acquitte de pénalités de remboursement anticipé, mais grâce à la baisse des taux, il est assuré de sortir gagnant de l’opération.

Rachat de crédit : que faire en cas de refus ?

Refus de rachat de crédit : quelles solutions ?

Lorsqu’un particulier dépose une demande de rachat de crédit auprès d’un établissement financier, son dossier est analysé et le responsable peut soit accepter, soit refuser sa demande. Depuis la convention AERAS, les banques doivent toujours donner un motif précis au refus. En général, les banques refusent une demande de rachat de crédit dans les trois cas suivants : une mauvaise situation financière, taux d’endettement trop élevé, non-respect d’un critère d’acceptation et fichage au FICP. La solution à appliquer dépend du motif du refus.

Mauvaise situation financière et taux d’endettement trop élevé

Si l’établissement financier a refusé votre demande rachat de crédit à cause d’une mauvaise situation financière, il faut noter que les autres banques ne recevront pas votre demande si votre taux d’endettement est supérieur à 70 %. Il est préférable de se présenter devant la commission de surendettement pour trouver une solution adaptée à votre situation. Il est également possible d’attendre que votre situation financière s’améliore avant de déposer une nouvelle demande de rachat de crédit auprès d’un établissement financier.

Non-respect d’un critère d’acceptation

Chaque banque qui propose un rachat de crédit impose ses propres critères d’acceptation. Lors de l’examen du dossier, la demande d’un particulier peut être refusée si un ou plusieurs critères ne sont pas respectés (profession à risque, âge, nombre d’enfants, nombre de crédits en cours…), à cause de la crise financière, les banques ont tendance à durcir les règles et les critères. Cependant comme les critères imposés diffèrent d’un établissement à l’autre, vous pouvez toujours vous adresser à d’autres organismes spécialisés. La solution la plus pratique et la plus rapide consiste à contacter un courtier qui vous aidera à trouver les meilleurs taux et la banque qui acceptera de vous accorder un rachat de crédit.

Fichage au FICP

Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est administré par la Banque de France et affiche le nom des individus qui n’ont pas pu rembourser un ou plusieurs crédits auprès d’une ou de plusieurs banques. C’est pour cette raison que le fichage au FICP est un motif suffisant pour une banque de refuser une demande de rachat de crédit. La solution est simple : il faut régulariser sa situation auprès de l’établissement financier qui vous a inscrit au FICP. Informez-vous auprès de la Banque de France pour connaitre le nom du professionnel qui vous a fiché. Si vous possédez un bien immobilier, un rachat de crédit hypothécaire peut également être la solution à votre problème de refus. L’alternative la plus sure dans ce cas consiste à faire appel à la commission de surendettement : pour ce faire, il faut déposer un dossier de surendettement à la Banque de France.

Souscrire à un rachat de crédit après un divorce

Le rachat de crédit après le divorce

Outre les blessures morales et les troubles psychoaffectifs, le divorce est une épreuve qui entraine aussi des difficultés financières. À moins que le couple ne décide de se séparer à l’amiable, le partage des biens et la diminution des ressources financières (revenus divisées en deux) peuvent mener les individus divorcés dans une situation d’endettement ou de surendettement. On peut également inclure dans les causes de l’endettement les dépenses occasionnées par la procédure de divorce : frais de notaires, honoraires des avocats, déménagement, location d’un nouveau logement, adaptation au nouveau mode de vie…

Pourquoi souscrire à un rachat de crédit après le divorce ?

Après le divorce, si les anciens époux ont souscrit des crédits ensemble, ils doivent toujours s’acquitter de leur part, à moins que l’un ait racheté les parts de l’autre (rachat de soulte). Le rachat de crédit est une solution qui permet de restructurer ses dettes et d’adapter le montant des mensualités à sa nouvelle situation financière et à sa capacité d’endettement. Le rachat de crédit peut aussi inclure les retards de paiement d’impôts. Cette formule est vraiment bénéfique après un divorce parce qu’elle aide à alléger les charges mensuelles du souscripteur. Si la personne divorcée fait déjà face à une situation d’endettement, il devrait souscrire à un rachat de crédit dans les meilleurs délais pour y remédier.

Souscrire dans les meilleures conditions après le divorce

Pour que le rachat de crédit soit une opération bénéfique après le divorce, il est fortement conseillé de comparer les offres afin de trouver la formule la moins chère et la plus adaptée à ses besoins ainsi qu’à son budget. N’hésitez pas à faire appel aux services de courtiers spécialisés en rachat de crédit pour bénéficier des meilleurs taux. Nous vous mettons en contact avec les courtiers spécialisés les plus compétents de votre région pour que votre projet de rachat de crédit après votre divorce soit la solution que vous attendiez.

Rachat de crédit : souscrire dans les meilleures conditions

Souscrire à un rachat de crédit dans les meilleures conditions

Le rachat de crédit est une offre spécifique qui s’adresse aux particuliers ou aux professionnels qui ont souscrit un ou plusieurs crédits et qui souhaitent restructurer leurs dettes, réduire le montant de leurs mensualités et augmenter leur pouvoir d’achat pour réaliser un autre projet qui leur tient à cœur. Parfois, les offres de rachat de crédit reviennent très chères parce que l’établissement financier profite de l’ignorance des particuliers pour leur imposer des taux élevés et des frais de dossiers plutôt lourds. Découvrez les démarches à suivre afin de souscrire à un rachat de crédit dans les meilleures conditions.

Comparer en ligne

Pour trouver l’offre de rachat de crédit la plus intéressante du marché et la plus adaptée à vos besoins, il est fortement recommandé d’utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne. Cet outil gratuit vous permet d’obtenir un comparatif détaillé de rachat de crédit, ainsi, vous trouverez les courtiers spécialisés qui proposent les meilleures offres de rachat de crédit du marché.

Démarches préliminaires

Une fois que vous repérez ces professionnels, pensez à demander un devis personnalisé pour recevoir des contrats encore plus intéressants. Déposez votre demande en ligne pour gagner du temps et pour profiter de tarifs plus bas. Si votre demande est validée, l’intermédiaire de votre choix vous aidera à découvrir les taux de rachat de crédit les plus bas pour que vous puissiez souscrire dans les meilleures conditions. Vérifiez bien les termes de votre contrat et posez un maximum de questions au courtier pour connaitre vos avantages (économies réalisées, baisse de mensualités, exemption de frais, conditions de remboursement intéressantes…) et pour repérer les motifs qui vous pousseraient à vous rétracter (taux élevé, frais de dossiers élevés, autres frais…).

Souscription d’un rachat de crédit

Une fois que vous êtes certains de votre choix, procédez à la signature du contrat de rachat de crédit. Si le souscripteur souhaite réaliser un autre projet, il peut demander des fonds au moment de la souscription de son rachat de crédit : en général, l’établissement financier octroie ces fonds dans les meilleurs délais (le délai varie d’un établissement à l’autre).

Rachat de crédit : comment renégocier un taux élevé

Renégocier un taux de rachat de crédit élevé

Le rachat de crédit est une opération financière qui permet de restructurer ses dettes et de réduire le montant de ses mensualités pour réduire ses charges mensuelles. Le rachat de credits permet également de renégocier un taux de crédit immobilier élevé. Comme ce type de prêt se rembourse souvent à long terme, il est parfois plus avantageux de souscrire à un rachat de crédit même si la différence du taux d’intérêt est minime, l’emprunteur peut effectuer une économie non négligeable sur la totalité des mensualités à payer.

Renégocier son crédit immobilier en souscrivant à un rachat de crédit

La première étape de votre démarche de renégociation consiste à vous adresser à la banque qui vous a octroyé votre prêt immobilier pour lui demander de réduire le taux d’intérêt élevé qui ne vous convient plus lorsque vous constatez que les offres du moment sont toutes revues à la baisse. Si le responsable ne souhaite pas faire un geste commercial, comparez les offres de rachat de crédit pour trouver la plus intéressante. Il faut noter que ces démarches ne concernent que les emprunteurs qui ont choisi un prêt immobilier à taux fixe. Il suffit de 0,3 point de moins par rapport à l’ancien taux sur une période définie pour économiser jusqu’à plus de 3 000 euros sur le coût total de votre crédit immobilier.

Quelques astuces pour bien renégocier un taux élevé

Pour bien renégocier un taux de prêt immobilier élevé dans le cadre d’un rachat de crédit, il est fortement recommandé de suivre les démarches suivantes : -attendez que la différence entre les deux taux d’intérêt (le taux de votre prêt et celui de l’offre de rachat de crédit) soit importante afin de réaliser une économie intéressante -demandez à ce que la durée de remboursement soit réduite pour que le taux proposé soit encore revu à la baisse -faites appel aux services d’un courtier ou d’un intermédiaire spécialisé qui vous aidera à renégocier votre prêt immobilier dans le cadre d’un rachat de crédit et qui vous accompagnera tout au long du contrat.

Rachat de crédit pour les professionnels libéraux

Bien que les professionnels libéraux possèdent un patrimoine et perçoivent des revenus supérieurs à la moyenne, ils sont concernés par l’endettement. Les trois premières années qui suivent la création de l’activité est la période la plus critique. L’insolvabilité des professionnels libéraux est due à certains facteurs, notamment la fusion des dettes professionnelles et personnelles. Les travailleurs libres ont également de nombreuses charges (taxes sociales, impôts divers…). S’ils souscrivent un prêt immobilier ou des crédits à la consommation affectés ou non affectés (crédits personnels, crédit auto, crédit revolving, crédit voyage…), ils doivent aussi s’acquitter des mensualités.

Rachat de crédit personnalisé pour les professions libérales

Conscients des problèmes qui touchent les professionnels libéraux, les spécialistes du crédit ont créé des offres de rachats de crédit adaptées à leur profil et à leur besoin. En général, les établissements de crédit qui présentent des offres de rachat de crédits pour professionnels libéraux reçoivent les professions qui nécessitent la possession d’un diplôme (médecins, avocats…) et les travailleurs non réglementés (artiste, musicien…).

Comment trouver le rachat de crédit le plus intéressant ?

Bien que le rachat de crédit soit une offre qui s’adresse à toutes les personnes physiques ayant besoin d’une restructuration financière, il est plus avantageux de bénéficier de conditions plus appropriées à son statut. Il faut savoir que chaque établissement financier peut suggérer une ou plusieurs formules de rachats de crédit et les offres sont nombreuses. C’est pour cette raison que certains professionnels du crédit (comparateurs en ligne et courtiers) proposent leurs services pour aider les particuliers à repérer les rachats de crédit les plus adaptés à leurs cas. Que vous œuvriez dans le domaine de la santé, du droit ou des services, vous trouverez surement le contrat de rachat de crédit qui vous convient : Devisprox vous met en relation avec les meilleurs courtiers en rachat de crédit le plus proche de votre domicile ou de votre lieu de travail.