Demande de rachat de crédit : que faire en cas de refus ?

Simulation de rachat de prêt : les solutions en cas de refus

Lorsqu’un particulier effectue une demande de rachat de crédit, il doit fournir un dossier complet afin que l’établissement de crédit puisse évaluer sa capacité d’endettement, sa situation financière et les risques encourus. Il faut savoir qu’il est possible d’essuyer un refus si le profil du souscripteur ne convient pas au responsable qui a examiné le dossier.

Que faire en cas de refus ?

Si votre demande de rachat de crédit a été rejetée, il est fortement recommandé de rester cordial et de s’informer pour connaitre le motif du refus. Si le responsable indique que votre situation financière n’est pas sécurisante, que votre taux d’endettement est trop élevé ou que vous ne disposez pas d’une garantie suffisante, optez pour l’une des solutions suivantes :
-vendre un bien (une auto par exemple) et utiliser l’argent comme garantie
-demander à un proche ou à un ami de cautionner sa demande de rachat de crédit.

Lorsque vous avez choisi la solution la plus adaptée à votre cas, présentez à nouveau votre demande de rachat de crédit auprès à l’établissement de crédit de votre choix. Il faut savoir que certains organismes financiers proposent des offres de rachat de crédit intéressantes pour une catégorie de clients bien déterminée. En effectuant une simulation en ligne, vous pourrez trouver une proposition qui convient à votre profil.

Que faire en cas de surendettement ?

Si vous êtes confronté à un surendettement et que les solutions susmentionnées ne sont pas applicables à votre situation, pensez à vous présenter devant la commission de surendettement. Il s’agit d’une institution publique fondée et administrée par la banque de France dans le but d’instruire la procédure extrajudiciaire de surendettement des personnes physiques. La commission de surendettement joue le rôle de médiateur afin que débiteurs et créanciers puissent s’entendre et fixer un accord. Cette institution a le droit de négocier un report ou un effacement d’une partie des dettes d’un particulier surendetté.

Rachat de credit : réduire le montant de ses mensualités

Restructuration de dettes : comment diminuer ses échéances ?

Comme les credits à la consommation et les prêts immobiliers intéressent de nombreux particuliers, certains n’arrivent plus à s’acquitter de leurs mensualités. Bien que la capacité d’endettement soit prise en compte au moment de la souscription de chaque credit, certains imprévus peuvent changer la donne pendant la période de remboursement (rentrée scolaire, sinistres, perte d’emploi, décès du conjoint…). Les établissements de credit proposent une solution efficiente pour réduire le montant des mensualités : le rachat de credit.

Rachat de credit : les avantages

Le rachat de credit est une offre qui consiste à regrouper tous les credits du client en un seul bloc afin qu’il n’ait plus à s’acquitter d’un montant précis. Le prolongement du délai de remboursement permet alors de réduire le montant des mensualités. Ainsi, l’établissement de credit fixera les mensualités en fonction de la capacité de remboursement de son client. Le rachat de credit est aussi une alternative efficace pour sortir du cercle vicieux du surendettement et pour éviter les interdictions bancaires. Grâce à cette opération financière, les particuliers peuvent mieux gérer leurs revenus.

Rachat de credit : des précautions à prendre

Bien qu’il soit vrai que le rachat de credit est une solution efficace, il est important de noter que le montant de vos dettes augmente : en effet, bien que les mensualités soient réduites, il faut tenir compte du prolongement du délai. Il est primordial de s’informer sur le taux d’intérêt appliqué par l’établissement de credit. Il est fortement recommandé de bien négocier pour contracter dans les meilleures conditions. Pensez à comparer plusieurs offres de rachat de credit afin de choisir la plus avantageuse. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver les organismes de credit qui proposent les offres de rachat de credit les plus adaptées à votre profil.

Rachat de credit : pourquoi souscrire ?

Pour quelles raisons contracter une restructuration de pret ?

Les credits proposés aux particuliers sont nombreux et très tentants pour ceux qui veulent réaliser leurs rêves plus tôt : acheter un logement, changer de voiture, acquérir des appareils électroménagers dernier cri, faire des vacances, financer les études de ses enfants… Avec tous ces credits, il suffit d’un petit imprévu pour être confronté à des difficultés financières. Les revenus mensuels n’arrivent plus à couvrir les mensualités et les charges fixes. Pour aider les particuliers à faire face à ce type de problème, les professionnels du credit suggèrent de souscrire à un rachat de credit.

Pourquoi souscrire à un rachat de credit ?

Les raisons qui peuvent pousser à la souscription d’un rachat de credit sont nombreuses : difficultés dans la gestion du budget mensuel, problèmes de trésorerie obligeant à faire d’autres emprunts, accumulation des prélèvements, plusieurs mensualités à payer, surendettement… Souscrire à un rachat de credit permet de restructurer et de rééquilibrer votre budget, mais surtout de réduire vos mensualités. En effet, vous ne vous acquittez plus que d’un montant précis. Il faut savoir que le rachat de credit n’est pas forcément une solution de dernier recours : n’attendez pas d’être surendetté pour souscrire. Ainsi, vous pourrez mieux gérer votre budget et améliorer votre pouvoir d’achat, sans oublier que vous devez payer vos mensualités sur une plus longue période.

Souscrire à un rachat de credit dans les meilleures conditions

La souscription de rachat de credit est une alternative qui s’adresse à tous les particuliers qui ont besoin de réduire le montant de leurs mensualités ou qui souhaitent regrouper leurs credits afin de ne payer qu’une somme bien définie. Il est fortement recommandé de bien étudier les offres les plus intéressantes afin de choisir la plus avantageuse : comparez les taux et les conditions de souscription ; pensez à négocier en faisant jouer la concurrence. Faites une simulation en ligne pour trouver les organismes de credits qui proposent les meilleures offres de rachat de credit.

Les types de crédits concernés par le rachat de crédit

Regroupement de pret : quels sont les types de credits concernés ?

Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper tous les crédits souscrits par un particulier afin de restructurer son budget et de fixer le montant de ses mensualités. En général, cette formule intéresse les personnes qui rencontrent des problèmes de gestion et qui veulent alléger leurs charges mensuelles. Mais, il y a une question qui se pose souvent : tous les crédits peuvent-ils être rachetés ?
Les types de crédits qui peuvent être rachetés
La plupart des établissements qui proposent le rachat de crédit prennent tous les types de crédit : prêt immobilier, crédit travaux, crédit à la consommation, crédit renouvelable, prêt personnel… Quels que soient le montant et le nombre de crédits que vous avez souscrits, vous pouvez faire une demande de rachat de crédit.

Les types de rachat de crédits proposés


Les professionnels du crédit proposent deux types de rachat de crédits : le rachat de crédits à la consommation et le rachat de crédits hypothécaire. Le rachat de crédit à la consommation s’adresse à tous les souscripteurs qu’ils soient propriétaires ou locataires de leur logement. Cette formule permet de regrouper les différents crédits personnels tels que le crédit voiture, le crédit voyage, le crédit à la consommation et le crédit renouvelable en un seul bloc.

Le rachat de crédit hypothécaire n’est suggéré qu’aux souscripteurs propriétaires d’un bien immobilier ou à ceux qui sont sur le point d’accéder à la propriété. En effet, cette opération requiert une garantie immobilière pour que la restructuration de crédit soit effectuée. L’avantage de ce type de rachat de crédit réside dans le fait que le souscripteur profite d’un délai de remboursement similaire à celui d’un prêt immobilier.

Choisissez le type de rachat de crédit idéal pour souscrire dans les meilleures conditions, n’hésitez pas à demander des conseils à un professionnel. Utilisez un comparateur en ligne pour repérer les établissements de crédit qui proposent les formules de rachat de crédit les plus adaptées à votre profil.