Comment bien choisir un organisme pour le rachat de vos crédits

Vos crédits s’accumulent, parfois de manière excessive, et vous connaissez des fins de mois difficiles qui engloutissent en quelques jours une bonne part de vos revenus. Pensez à opérer en ligne une simulation de rachat de crédit pour étudier en connaissance de cause les solutions les mieux adaptées à votre situation.

Quelques conseils généraux

Le rachat de crédit, pour être bénéfique, doit être négocié avec la plus grande rigueur par des spécialistes capables de vous proposer les contrats les plus avantageux. N’hésitez donc pas à consulter en ligne les sites comparateurs de rachat qui vous orienteront en quelques clics vers les offres les plus pertinentes. Ne confiez donc pas, a priori, cette procédure à votre organisme de crédit et préférez vous adresser à un courtier qui saura trouver, dans la multitude des propositions, le refinancement qui vous apportera un réel soulagement.

L’intérêt du rachat de crédit

Le rachat de crédit a pour premier objectif une réduction sensible de vos mensualités en même temps qu’une gestion simplifiée de votre dette regroupée en un seul crédit. Ce crédit est renégocié par votre courtier à des taux très avantageux. Dès lors, le bénéfice est obtenu grâce à la double action de cette négociation d’une part et de l’allongement de la période de remboursement d’autre part. En résumé : de meilleurs taux pour un remboursement plus étalé dans le temps et, en fin de compte, des mensualités réduites pour des fins de mois plus sereines.

N’hésitez donc pas à contacter un courtier indépendant des organismes de crédit. Celui-ci étudiera gratuitement votre dossier et le suivra jusqu’à votre acceptation de contrat proposé. Il répondra rapidement et avec précision à toutes les questions que vous vous posez sur les procédures, les coûts, le nombre de mensualités, la nature de vos engagements. Ne vous laissez pas submerger par une dette devenue insupportable et ménagez pour vous et votre famille un pouvoir d’achat suffisant.

Des taux de rachat de crédit immobilier plus intéressants

Taux revus à la baisse en avril pour les rachats de crédit immobilier

Une certaine baisse du taux des rachats de crédits immobiliers a été constatée en avril. Le taux d’intérêt moyen sur les prêts immobiliers est également en baisse, et cette diminution est effective auprès de tous les établissements bancaires.

Une baisse de taux des crédits immobiliers pour les « <h2> »

Le taux des crédits immobiliers a connu une baisse, et ceci s’explique par deux phénomènes notamment la baisse constante du taux des OAT 10 ans depuis 2011. D’autre part, concurrence et diminution des acquéreurs obligent, il a été nécessaire pour elles de présenter des offres plus attrayantes. Elles vont même jusqu’à négocier les taux avec ceux qui présentent un « bon profil ».
Ceux qui sont décrits ainsi, ce sont les emprunteurs qui font un apport minimum, qui ne sont pas inscrits dans le cadre d’un rachat de crédits et dont le ratio d’endettement est intéressant. Les banques préfèrent ne pas prendre de risque avec les emprunts qui s’échelonnent sur une durée trop longue.

Le rachat de crédits, la solution pour économiser

Le rachat de crédit se présente comme la solution adéquate pour ceux qui sont déjà débiteurs d’un ou de plusieurs établissements de crédit et qui ne peuvent faire face à leurs mensualités. C’est également un excellent moyen de profiter de la baisse des taux de crédit immobilier.

Il s’agira de regrouper les crédits en un seul nouveau prêt ou, dans le cas d’un rachat de crédit immobilier, de racheter le prêt en cours pour profiter de taux plus avantageux. Bien sûr, dans ce cas-là, il faudra que l’emprunteur s’acquitte de pénalités de remboursement anticipé, mais grâce à la baisse des taux, il est assuré de sortir gagnant de l’opération.

Rachat de crédit : que faire en cas de refus ?

Refus de rachat de crédit : quelles solutions ?

Lorsqu’un particulier dépose une demande de rachat de crédit auprès d’un établissement financier, son dossier est analysé et le responsable peut soit accepter, soit refuser sa demande. Depuis la convention AERAS, les banques doivent toujours donner un motif précis au refus. En général, les banques refusent une demande de rachat de crédit dans les trois cas suivants : une mauvaise situation financière, taux d’endettement trop élevé, non-respect d’un critère d’acceptation et fichage au FICP. La solution à appliquer dépend du motif du refus.

Mauvaise situation financière et taux d’endettement trop élevé

Si l’établissement financier a refusé votre demande rachat de crédit à cause d’une mauvaise situation financière, il faut noter que les autres banques ne recevront pas votre demande si votre taux d’endettement est supérieur à 70 %. Il est préférable de se présenter devant la commission de surendettement pour trouver une solution adaptée à votre situation. Il est également possible d’attendre que votre situation financière s’améliore avant de déposer une nouvelle demande de rachat de crédit auprès d’un établissement financier.

Non-respect d’un critère d’acceptation

Chaque banque qui propose un rachat de crédit impose ses propres critères d’acceptation. Lors de l’examen du dossier, la demande d’un particulier peut être refusée si un ou plusieurs critères ne sont pas respectés (profession à risque, âge, nombre d’enfants, nombre de crédits en cours…), à cause de la crise financière, les banques ont tendance à durcir les règles et les critères. Cependant comme les critères imposés diffèrent d’un établissement à l’autre, vous pouvez toujours vous adresser à d’autres organismes spécialisés. La solution la plus pratique et la plus rapide consiste à contacter un courtier qui vous aidera à trouver les meilleurs taux et la banque qui acceptera de vous accorder un rachat de crédit.

Fichage au FICP

Le FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) est administré par la Banque de France et affiche le nom des individus qui n’ont pas pu rembourser un ou plusieurs crédits auprès d’une ou de plusieurs banques. C’est pour cette raison que le fichage au FICP est un motif suffisant pour une banque de refuser une demande de rachat de crédit. La solution est simple : il faut régulariser sa situation auprès de l’établissement financier qui vous a inscrit au FICP. Informez-vous auprès de la Banque de France pour connaitre le nom du professionnel qui vous a fiché. Si vous possédez un bien immobilier, un rachat de crédit hypothécaire peut également être la solution à votre problème de refus. L’alternative la plus sure dans ce cas consiste à faire appel à la commission de surendettement : pour ce faire, il faut déposer un dossier de surendettement à la Banque de France.